‘금융복지’란 말을 들어 보신 적이 있나요?

최근 몇 년 새 우리 사회는 복지와 관련된 여러 이슈로 나라 전체가 들썩이곤 합니다. 그런데 우리들이 많이 하는 착각은 복지를 가난한 사람 혹은 노후와 관련해서만 생각하기 쉽다는 것입니다.

그러나 복지는 부자이든 가난한 사람이든, 젊은이든 노인이든, 장애인이든 비장애인이든 100세 인생을 사는 현대인의 삶 속 곳곳에 관련되어 있습니다.

▲ 사진출처 : 성남시 금융복지상담센터 홈페이지  © 성남복지넷

이제, 새로운 관점으로 새는 돈 막는 가계소득관리 및 합리적인 소비생활을 통해 ‘금융에도 복지가 있다’는 것을 기억해야합니다.  오늘은 특히 그 중에서도 우리 삶 속에서 많이 부딪치는 문제에 대한 해결방법을 생각해보고 100세 인생 설계를 위해 도움이 될 만한 것을 소개하겠습니다.  

1. 건강한 소비

1)저축을 통한 소비

저축을 통한 소비는 ’합리적인 소비‘를 가능케 합니다. 저축을 통해 소비를 계획하는 과정에서 충동적 소비가 아닌 ‘소비지연’이 이루어지기 때문입니다. 즉, 소비를 자신의 라이프스타일에 맞출 기회가 주어지기 때문에 불필요한 소비를 막을 수 있습니다. 따라서, 저축은 우리로 하여금 소득에 비해 훨씬 여유 있는 생활을 하도록 합니다.

2)신용카드 자르기(현금이나 체크카드로 결제합니다.)

현금 없이 신용카드로만 생활하고 있다면 다시 채무나 신용카드를 사용해야 할 일이 잦아지게 됩니다. 따라서 보유한 신용카드는 자르는 것이 현명한 방법입니다. 당장은 불편할 수 있지만, 현금을 사용함으로 인해 좀 더 나에게 필요한 소비나 지출에 집중할 수 있습니다. (참고 문헌 ‘금융복지상담철학’ ‘금용의 이해’ -에듀머니-)

2. 새로운 100세 인생설계

(1)소득 중심에서 자아실현 중심으로 인생 이모작 준비하기

인생이모작은 더 늦기 전에 자신의 삶을 되돌아보고 어떤 모습으로 살아갈 것인지에 대해서 계획하는 것으로부터 시작합니다. 그러나 은퇴 바로 직전에 인생 이모작을 계획하는 것은 바람직하지 않습니다. 짧은 준비기간은 결과적으로 생계 문제로 봉착할 여지가 많아 원치 않는 근로로 이어질 위험이 있기 때문입니다.

(2)다운쉬프팅(Downshifting)과 생애 설계

‘자발적 단순화’라고 표현되는 다운쉬프팅은 다른 사람이 아닌 스스로가 정의한 삶을 살기 위해 삶을 간단명료하게 만드는 방법을 말합니다.

또한 물질적인 것만을 추구하기 보다는 진정한 여가 등을 통해 심적인 안정감과 보상감을 얻음으로써 균형을 잡는 것을 의미 합니다.

다운쉬프팅을 하려면? 

- 빚을 청산합니다 : 현대인들은 식생활에 소비하는 금액보다 부채를 갚기 위한 비용을 더 많이 쓰고 있다고 합니다(데이비드 보일).

- 인생에서 불필요한 것들을 치워버립니다 : 집안 곳곳을 둘러보고 솔직하게 대답해 보세요. 집안에 있는 물건들 중 과연 몇 퍼센트 정도를 사용하고 있나요?

- 인색이 아닌 검소한 삶을 영위합니다 : 검소하게 사는 것이 구두쇠가 되라는 것이 아닙니다. 검소하게 사는 것은 상대적인 개념이고 ‘당신의 재산 한 도 내에서 살아가는 것’ 이라고 정의할 수 있습니다.

- 꼭 자연으로 돌아가야 하는 것이 아닙니다 : 다운쉬프팅이 꼭 귀농이나 귀촌만을 의미하는 것이 아닙니다. 각자 자신 과 가족을 위해 삶의 우선순위를 재정비하는 것입니다.

- 직장 업무에 대해 냉정하게 돌아봅니다 : 직장인 대부분은 자아실현을 위해서 일한다고 보기 어렵습니다. 언제까지 이 일을 할 수 있는지를 가늠해 보고 그 이후에는 어떻게 살 것인지를 계획해 봅니다. 필요하다면 공부를 해야 합니다.

(3)임금 피크제 참여하기

’임금 피크제‘란, 정년퇴직 대상자에게 지속적인 일자리와 감소된 급여를 주고, 그 돈으로 새로운 청년 일자리를 창출하는 방안입니다. 이는 노사 간 신뢰 회복, 공동체의 회복, 생산성 회복, 사회적 형평성을 모두 이룰 수 있는 방법으로 주목을 받고 있습니다. 단순한 퇴직보다는 임금피크제에 참여함으로써 새로운 삶을 설계하는 것도 좋은 방법입니다.

(4)국민연금 우선적으로 가입하기

실제 수령액은 국민연금이 사적연금보다 절대적으로 높기 때문에 국민연금은 기본적으로 챙겨야 합니다. 그 이후에는, 다른 노후 대비책을 준비할 수 있는 다양한 제도와 방법이 수반되어야 하며, 무엇보다도 자신의 생계를 직접 꾸리는 능력을 갖춰야 합니다.  

▲  사진출처 : 성남시 금융복지상담센터 홈페이지   © 성남복지넷

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순간의 위기를 넘기려다 오히려 더 빚을 키우게 됩니다. 이럴 땐 혼자 해결하려 하지 말고 더 이상 빚이 확대되지 않도록 센터에 오셔서 객관적인 재무진단을 받아 보는 게 중요합니다.

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글 : 복지정보통신원 '따슴피아' 류덕자